⚡Quick Answer: अटल पेंशन योजना (APY) भारत सरकार की गारंटीड पेंशन योजना है, जिसे PFRDA संचालित करता है। 18 से 40 साल का कोई भी भारतीय नागरिक, जो आयकरदाता नहीं है, अपने बचत बैंक या पोस्ट ऑफिस खाते से इसमें जुड़ सकता है और 60 साल के बाद हर महीने ₹1,000 से ₹5,000 तक की तय पेंशन पा सकता है। 18 साल की उम्र में जुड़ने पर ₹5,000 की पेंशन के लिए करीब ₹210 प्रति माह और 40 साल की उम्र में जुड़ने पर ₹1,454 प्रति माह कटते हैं।

अगर आप या आपके परिवार में कोई ऐसा व्यक्ति है जिसकी नौकरी में PF या पेंशन नहीं मिलती (दुकानदार, ड्राइवर, मजदूर, घरेलू कामगार, डिलीवरी पार्टनर), तो बुढ़ापे की आमदनी का सवाल सबसे बड़ा होता है। अटल पेंशन योजना इसी सवाल का सरकारी जवाब है। इस लेख में हम एक ही जगह पर योजना का पूरा हिसाब रख रहे हैं: क्या है, कितना पैसा कटता है, पूरा प्रीमियम चार्ट, कैलकुलेटर, ऑनलाइन आवेदन, स्टेटमेंट और लॉगिन, ऐप, फॉर्म, योजना बंद करने का तरीका और मृत्यु होने पर नियम।

अटल पेंशन योजना क्या है? (Atal Pension Yojana in Hindi)

अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र के कामगारों के लिए बनी स्वैच्छिक पेंशन योजना है। इसमें आप 60 साल की उम्र तक हर महीने एक तय रकम जमा करते हैं और उसके बाद ₹1,000, ₹2,000, ₹3,000, ₹4,000 या ₹5,000 (जो स्लैब आपने चुना) की पेंशन जीवनभर मिलती है। न्यूनतम पेंशन की गारंटी भारत सरकार देती है, यानी शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से आपकी तय पेंशन घटती नहीं।

योजना का संचालन पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) करता है। खाते का रिकॉर्ड रखने का काम सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA) करती है, जो APY के लिए Protean eGov Technologies है। आपको एक 12 अंकों का PRAN (Permanent Retirement Account Number) मिलता है, जिससे आप अपना खाता देख सकते हैं।

अटल पेंशन योजना कब शुरू हुई?

यह योजना 2015 में शुरू हुई और 1 जून 2015 से लागू मानी जाती है। पहले चरण में सरकार पात्र सदस्यों के योगदान का 50% (या अधिकतम ₹1,000 सालाना) खुद जमा करती थी, लेकिन यह सह-योगदान सिर्फ शुरुआती वर्षों (2015-16 से 2019-20) तक और उन्हीं सदस्यों के लिए था जो उस समय जुड़े थे। अब नए या मौजूदा सदस्यों को यह लाभ नहीं मिलता, इसलिए किसी वेबसाइट या एजेंट के “सरकार आपके साथ पैसे जमा करेगी” वाले दावे पर भरोसा न करें।

अटल पेंशन योजना: एक नजर में

2026 के ताजा अपडेट और आँकड़े

PFRDA और सरकारी बयानों के अनुसार वित्त वर्ष 2025-26 में APY में रिकॉर्ड नामांकन हुआ। ये आँकड़े बताते हैं कि योजना कितनी बड़ी हो चुकी है, लेकिन साथ ही यह भी कि अभी सुधार की गुंजाइश है।

ध्यान दें कि “सकल नामांकन” और “सक्रिय खाते” अलग चीजें हैं। कई लोग शुरू करके बीच में किस्त बंद कर देते हैं, इसीलिए सक्रिय खातों की संख्या कुल नामांकन से कम है। रिपोर्ट्स के अनुसार योजना को वित्त वर्ष 2030-31 तक जारी रखने की मंजूरी है। साथ ही वित्त मंत्रालय और PFRDA ने ₹5,000 की सीमा से ऊपर की पेंशन पर विचार करने की बात कही है, पर इस पर अभी कोई फैसला नहीं हुआ है। इसलिए आज के नियम वही हैं जो इस लेख में दिए गए हैं।

अटल पेंशन योजना की पात्रता (Eligibility)

पुराने सदस्यों के लिए: जो लोग 30 सितंबर 2022 तक जुड़ चुके थे, उन पर यह आयकरदाता वाली रोक लागू नहीं होती। लेकिन अगर बाद में पता चले कि कोई सदस्य पात्र नहीं था, तो PFRDA की FAQ के अनुसार खाता बंद कर दिया जाता है और जमा पेंशन राशि बिना किसी जुर्माने के वापस मिलती है।

अटल पेंशन योजना की उम्र सीमा (Age Limit)

न्यूनतम उम्र 18 और अधिकतम 40 वर्ष है। 40 साल पूरे होने के बाद नया खाता नहीं खुल सकता। पेंशन 60 वर्ष की उम्र के बाद शुरू होती है, इसलिए जितनी जल्दी जुड़ेंगे, मासिक किस्त उतनी कम होगी।

जरूरी दस्तावेज

• आधार कार्ड (ऑनलाइन आवेदन में आधार eKYC ऑथेंटिकेशन होता है)
• बचत बैंक/पोस्ट ऑफिस खाते की जानकारी (पासबुक या खाता नंबर)
• आधार से जुड़ा मोबाइल नंबर
• नॉमिनी का नाम और संबंध, जीवनसाथी का नाम
• भरा हुआ APY सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म

अटल पेंशन योजना के फायदे (Benefits)

• तय पेंशन की गारंटी: 60 साल के बाद ₹1,000 से ₹5,000 तक की न्यूनतम मासिक पेंशन, जिसकी गारंटी सरकार देती है।
• जीवनसाथी को भी पेंशन: सब्सक्राइबर की मृत्यु के बाद जीवनसाथी को उतनी ही पेंशन जीवनभर मिलती है।
• नॉमिनी को कॉर्पस: दोनों की मृत्यु के बाद 60 साल तक जमा हुआ पेंशन कॉर्पस नॉमिनी को लौटाया जाता है (₹1.7 लाख से ₹8.5 लाख तक, स्लैब के अनुसार)।
• छोटी किस्तें: जल्दी जुड़ने पर महीने की किस्त ₹42 से शुरू हो जाती है।
• ऑटो-डेबिट की सुविधा: पैसा बचत खाते से अपने आप कटता है, बस खाते में बैलेंस रखना होता है।
• किस्त की आजादी: मासिक, तिमाही या छमाही में से कोई भी तरीका चुन सकते हैं।

अटल पेंशन योजना में कितना पैसा कटता है? (Premium Chart)

यह इस पर निर्भर करता है कि आप किस उम्र में जुड़ रहे हैं और कितनी पेंशन चुनते हैं। उम्र जितनी कम, किस्त उतनी छोटी। नीचे PFRDA के आधिकारिक संकेतात्मक (indicative) चार्ट के अनुसार मासिक योगदान की पूरी तालिका है। यही तालिका “अटल पेंशन योजना चार्ट” और “प्रीमियम चार्ट” के नाम से खोजी जाती है।

तिमाही या छमाही किस्त: इसके लिए अलग चार्ट है, क्योंकि रकम मासिक किस्त को सीधे 3 या 6 से गुणा करने पर नहीं मिलती। ऊपर दिए PFRDA चार्ट से अपने हिसाब की रकम मिला लें या बैंक से पूछ लें।

कुल कितना पैसा जमा होगा? (उदाहरण)

उदाहरण के लिए, 30 साल की उम्र में ₹5,000 पेंशन चुनने पर किस्त ₹577 है और 30 साल में कुल ₹2,07,720 जमा होते हैं। 60 के बाद ₹5,000 महीना यानी साल में ₹60,000 की पेंशन मिलती है, जो लगभग साढ़े तीन साल में आपकी जमा राशि के बराबर हो जाती है। पेंशन जितने साल चलेगी, उतना ही फायदा बढ़ता जाएगा।

अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर (APY Calculator)

अपनी उम्र और मनचाही पेंशन चुनिए। कैलकुलेटर ऊपर के आधिकारिक चार्ट के आधार पर आपकी मासिक किस्त, योगदान के साल, कुल जमा राशि और नॉमिनी को मिलने वाला कॉर्पस बता देगा।

नोट: कैलकुलेटर संकेतात्मक चार्ट पर आधारित है। बैंक में आवेदन करते समय अंतिम रकम फॉर्म पर दिखाई जाती है।

8.5 लाख अटल पेंशन योजना क्या है?

यह अक्सर गलत समझा जाता है। ₹8.5 लाख कोई एकमुश्त रकम नहीं है जो 60 साल में आपको मिलेगी। यह ₹5,000 वाली पेंशन के लिए वह कॉर्पस है, जो सब्सक्राइबर और उसके जीवनसाथी, दोनों की मृत्यु के बाद नॉमिनी को लौटाया जाता है। खुद सब्सक्राइबर को 60 के बाद सिर्फ मासिक पेंशन मिलती है।

अटल पेंशन योजना में ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

आप ऑफलाइन (बैंक या डाकघर जाकर) और ऑनलाइन, दोनों तरीकों से खाता खोल सकते हैं।

ऑफलाइन तरीका (बैंक या पोस्ट ऑफिस)

1. अपने बैंक की शाखा या पोस्ट ऑफिस जाएँ, जहाँ आपका बचत खाता है (न हो तो पहले खाता खुलवाएँ)।
2. APY रजिस्ट्रेशन फॉर्म लें। 1 अक्टूबर 2025 से नए आवेदनों के लिए संशोधित फॉर्म चलता है, जिसमें FATCA/CRS घोषणा होती है, इसलिए पुराना फॉर्म न भरें।
3. नाम, आधार, मोबाइल नंबर, नॉमिनी और जीवनसाथी का विवरण भरें।
4. पेंशन का स्लैब (₹1,000 से ₹5,000) और किस्त का तरीका (मासिक, तिमाही या छमाही) चुनें।
5. ऑटो-डेबिट के लिए सहमति दें और सुनिश्चित करें कि खाते में हर किस्त की तारीख पर पर्याप्त बैलेंस रहे।
6. फॉर्म जमा करने के बाद स्वीकृति (acknowledgement) और PRAN की जानकारी SMS या शाखा से लें।

ऑनलाइन तरीका (eNPS / नेट बैंकिंग)

कई बैंक अपनी नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप में APY खोलने की सुविधा देते हैं। इसके अलावा Protean की eNPS साइट पर सीधे ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन भी होता है, जिसमें आधार eKYC से पहचान सत्यापित होती है। ऑनलाइन योगदान से पहले FATCA/CRS स्व-घोषणा पूरी होनी चाहिए।

सलाह: ऑनलाइन आवेदन में आधार ओटीपी या बायोमेट्रिक से eKYC होता है। इसलिए आवेदन से पहले पक्का कर लें कि आपका मोबाइल नंबर आधार से जुड़ा है और बैंक खाते में आपका नाम आधार के नाम से मेल खाता है। नाम का अंतर होने पर आवेदन अटक सकता है।

अटल पेंशन योजना SBI में कैसे खुलवाएँ?

SBI समेत ज्यादातर सरकारी और प्राइवेट बैंकों में आप शाखा जाकर APY खाता खुलवा सकते हैं। SBI की नेट बैंकिंग या YONO में यह विकल्प कहाँ दिखता है, यह समय-समय पर बदलता है, इसलिए सीधे ऐप में सोशल सिक्योरिटी/पेंशन स्कीम वाला विकल्प देखें या शाखा से पूछें। योजना की शर्तें SBI के दस्तावेज़ में भी उपलब्ध हैं।

अटल पेंशन योजना फॉर्म (APY Form) कहाँ से मिलेगा?

APY सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म आपके बैंक या पोस्ट ऑफिस में मिल जाता है। Protean के APY पेज पर भी फॉर्म और सर्विस लिंक उपलब्ध हैं। फॉर्म हमेशा आधिकारिक स्रोत से लें और भरने के बाद बैंक शाखा में ही जमा करें।

अटल पेंशन योजना ऑनलाइन चेक, स्टेटमेंट और लॉगिन

आप अपना खाता, योगदान और PRAN कार्ड ऑनलाइन देख सकते हैं। यह सुविधा मुफ्त है।

1. Protean के APY स्टेटमेंट पोर्टल (CRAlite) पर जाएँ।
2. अपना 12 अंकों का PRAN डालें। PRAN याद न हो तो पोर्टल पर बिना PRAN वाला विकल्प (बैंक खाता नंबर, नाम और जन्मतिथि से) दिखता है।
3. कैप्चा भरकर लॉगिन या सबमिट करें।
4. “Statement of Transaction” या ePRAN कार्ड चुनें और PDF डाउनलोड कर लें।

पोर्टल के मेन्यू के नाम बदल सकते हैं, पर विकल्प यही रहते हैं। स्टेटमेंट में आपके सभी योगदान और खाते की स्थिति दिखती है। अगर किस्त कटी हुई दिखे लेकिन स्टेटमेंट में न चढ़ी हो, तो उसी APY बैंक शाखा से संपर्क करें जहाँ खाता खुला है, क्योंकि रिकॉर्ड वही अपलोड करती है। आप Protean CRA के टोल-फ्री नंबर 1800 2100 080 पर भी खाते की जानकारी ले सकते हैं।

अटल पेंशन योजना ऐप (APP Download)

Protean का मोबाइल ऐप NPS by Protean eGov NPS और APY दोनों के लिए है। इसमें PRAN और CRA पासवर्ड से लॉगिन होता है और आप स्टेटमेंट, ePRAN और हाल के योगदान देख सकते हैं। सिर्फ Google Play पर मौजूद आधिकारिक ऐप ही डाउनलोड करें।

किस्त न कटे तो क्या होगा? (जुर्माना और खाता बंद होने के नियम)

अगर किस्त की तारीख पर बचत खाते में पर्याप्त पैसा नहीं होता, तो इसे देरी (default) माना जाता है। PFRDA की FAQ के अनुसार बैंक हर देरी वाली मासिक किस्त पर प्रत्येक ₹100 (या उसके हिस्से) पर ₹1 प्रति माह अतिरिक्त राशि वसूलते हैं। यह राशि आपके पेंशन कॉर्पस में ही रहती है, बैंक की कमाई नहीं बनती। कई पुरानी वेबसाइटों पर ₹1, ₹2, ₹5 और ₹10 वाला अलग स्लैब दिखता है, लेकिन ताजा FAQ में प्रति ₹100 पर ₹1 का नियम दिया गया है।

इसलिए किस्त की तारीख से पहले खाते में पैसे रखें। खाता फ्रीज़ या डीएक्टिवेट हो जाए तो बकाया किस्तें और अतिरिक्त राशि जमा करके उसे फिर चालू कराने के लिए अपनी बैंक शाखा से संपर्क करें।

अटल पेंशन योजना बंद कैसे करें? (Closure और Exit के नियम)

योजना बंद करने का आवेदन उसी बैंक शाखा में जमा होता है जहाँ APY खाता चल रहा है। फॉर्म Protean की वेबसाइट पर और बैंक शाखा में मिलते हैं। PFRDA साफ कहता है कि 60 से पहले बाहर निकलना संभव है, लेकिन इससे आपका नुकसान होता है।

अटल पेंशन योजना मृत्यु होने पर क्या होता है?

ऊपर की तालिका में हर स्थिति दी गई है। सबसे जरूरी बात यह है कि पेंशन का हक जीवनसाथी को भी जाता है, इसलिए आवेदन में जीवनसाथी और नॉमिनी की जानकारी सही और पूरी भरें। जीवनसाथी के अलावा कोई और दावा करे तो आमतौर पर कार्यकारी मजिस्ट्रेट का जारी किया कानूनी वारिस प्रमाणपत्र मांगा जाता है।

निवेश, रिटर्न और टैक्स

APY में जमा राशि सरकारी दिशा-निर्देशों के अनुसार निवेश होती है, जिसमें अधिकतम 85% तक ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों में तथा अधिकतम 15% तक इक्विटी में जाती है। आपकी तय पेंशन इस रिटर्न पर निर्भर नहीं है, क्योंकि गारंटी सरकार की है।

टैक्स: पहले APY योगदान पर धारा 80CCD के तहत कटौती का लाभ बताया जाता रहा है, और यह कटौती पुरानी टैक्स व्यवस्था तक सीमित है। लेकिन अब आयकरदाता नए सदस्य बन ही नहीं सकते, इसलिए ज्यादातर नए आवेदकों के लिए टैक्स लाभ का सवाल कम ही उठता है। अपनी स्थिति के लिए किसी टैक्स सलाहकार से पूछें।

APY बनाम NPS

APY लेने से पहले ये बातें जरूर सोचें

• महँगाई: ₹1,000 की पेंशन 20-30 साल बाद आज जितना सामान नहीं खरीद पाएगी। खुद सरकारी अधिकारियों ने भी 86.91% सदस्यों के सबसे छोटे स्लैब में होने पर चिंता जताई है। अगर बजट अनुमति दे तो ऊँचा स्लैब चुनें।
• नियमित किस्त जरूरी है: आधे से ज्यादा सदस्य खाता चालू नहीं रख पाते (persistency करीब 50%)। खाते में हर बार बैलेंस रखने की आदत डालें।
• बीच में निकलने पर नुकसान: 60 से पहले निकलने पर तय पेंशन का फायदा नहीं मिलता।
• अपडेट रखें: मोबाइल नंबर, नॉमिनी और बैंक खाता बदले तो शाखा में सब्सक्राइबर डिटेल मॉडिफिकेशन फॉर्म जमा करें।
• फर्जीवाड़े से बचें: APY का आवेदन बैंक, पोस्ट ऑफिस या आधिकारिक पोर्टल पर ही करें। किसी अनजान लिंक या एजेंट को OTP, आधार या बैंक की जानकारी न दें।

अटल पेंशन योजना के जरूरी लिंक

अटल पेंशन योजना: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

निष्कर्ष

अटल पेंशन योजना कम आमदनी वाले कामगारों के लिए बुढ़ापे की एक तय आमदनी बनाने का आसान और सरकारी गारंटी वाला रास्ता है। जितनी कम उम्र में जुड़ेंगे, किस्त उतनी छोटी रहेगी। बस इतना याद रखें कि किस्त लगातार चलती रहे और महँगाई को देखते हुए जितना हो सके ऊँचा स्लैब चुनें। पात्र हैं तो आज ही अपनी बैंक शाखा या ऊपर दिए आधिकारिक लिंक से शुरुआत करें।

अंतिम अपडेट: 28 सितंबर 2026। यह लेख सिर्फ जानकारी के लिए है, यह वित्तीय या कर सलाह नहीं है। फॉर्म भरने या पैसा लगाने से पहले PFRDA और अपने बैंक से ताजा नियम जरूर जाँच लें।